Государственные микрозаймы для бизнеса принципиально отличаются от бытовых мирозаймов — низкими процентными ставками и относительно строгими требованиями к получателю.
Изначально этот инструмент создавался для поддержки малого и микробизнеса, которому трудно или почти невозможно получить кредит в коммерческом банке. Микрозаем — это оптимальный вариант для тех, кто хочет вложить в свой бизнес несколько сотен или миллионов рублей, при этом не имеет кредитной истории и является относительно молодой компанией с невысоким финансовым оборотом. Кроме того, заявки рассматриваются оперативно и не требуют от предпринимателя большого пакета документов. В него входят: финансовые и учредительные документы, справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и документы по залогу. В случае положительного решения по займу, предпринимателю предлагают выбрать удобную для него дату и сумму вносимых платежей, что позволяет учесть сезонность бизнеса, а также предоставляют возможность отсрочки погашения основного долга.
В условиях коронакризиса государственные микрозаймы стали единственной материальной мерой поддержки МСП со стороны государства и из инструмента развития превратились в инструмент выживания.
Сейчас в Калужской области действую сразу несколько фондов, специализирующихся на поддержке бизнеса, путем раздачи займов и микро, и не очень.
Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области
Созданный Правительством региона, фонд выступает в качестве микрокредитной организации, предлагающей субъектам МСП займы на текущую деятельность.
С января по июнь 2020 года микрозаймы в Фонде оформили 39 компаний. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года этой услугой воспользовались 14 компаний.
Основной продукт фонда — микрозаем на развитие бизнеса до 5 млн. рублей на три года. Размер процентной ставки по займу зависит от сферы деятельности и варьируется от 2,27 до 11%. Но на практике 2,27 могут получить только заемщики, осуществляющие деятельность на территории моногорода (В Калужской области — это Ермолино, Сосенский и Кондрово).
Для предприятий сельского и лесного хозяйств, а также обрабатывающих производств (группы ОКВЭД А, С) ставка составит 5%. А для всех остальных минимальная ставка начинается от 5,5%.
Кроме сферы деятельности, на ставку по займу влияет наличие или отсутствие залога.
Заем нельзя тратить на погашение кредита, уплату налогов и выплату заработной платы.
Для зарплаты у фонда есть «СПЕЦПРОДУКТ»: заем на выплату заработной платы и оплату коммунальных услуг. Максимальный лимит на Заемщика — 1 млн. рублей на срок до 2 лет с процентной ставкой 0,1 процента годовых с отсрочкой платежа.
Фонд развития промышленности Калужской области
Некоммерческая организация, созданная Министерством экономического развития региона, для стимулирования промышленности и инноваций.
Единственный продукт фонда, который можно назвать антикризисным, это «Оборотный капитал», но получить его могут только компании, являющиеся экспортерами. По состоянию на июнь, займом воспользовались 4 компании-экспортера. Еще одна заявка была отклонена. По оценке Фонда, воспользоваться этим продуктом смогут более 30 калужских компаний.
На льготный заем ФРП могут претендовать Субъекты МСП на общем режиме налогообложения, основной вид деятельности которых квалифицируется по разделу С ОКВЭД «Обрабатывающие производства» и имеющие действующие экспортные контракты.
Естественно, никаких задолженностей по налогам и зарплате. Кроме того, размер средней заработной платы на указанных предприятиях по итогам 2019 года должен быть не ниже двукратного уровня величины прожиточного минимума, установленного правительством Калужской области.
Для тех, кто рассматривает кризис как шанс для развития, Фонд предлагает целую линейку льготных займов. Например, в рамках программы «Региональные проекты развития», можно получить заем на организацию почти любого вида промышленного производства.
- сумма займа — от 2 до 20 млн. рублей;
- срок займа — не более 5 лет;
- общий бюджет проекта — не менее 4 млн. руб.;
- целевой объем продаж новой продукции — не менее 50% от суммы займа в год, начиная со 2 года серийного производства;
- наличие обязательств по софинансированию проекта со стороны Заявителя, частных инвесторов или за счет банковских кредитов в объеме не менее 50% общего бюджета проекта.
Ставка по займу зависит от нескольких условий: базовая ставка составляет 5%, при этом первые три года ставка будет ниже — 3%, при наличии банковской гарантии и поручительстве.
Базовую ставку можно снизить на 1%, если закупить оборудование у отечественного поставщика. Или вообще, опустить до 2% — в случае, если 50% производимой продукции будет уходить на экспорт.
Например, ООО «ПТК «Приоритет», производитель складской техники под брендом «Русклад», в этом году получило от Фонда заем на 10 млн рублей под 2% первые три года, далее — 4%, на покупку линии порошковой окраски. Ставки снижены на один процент, потому что линия отечественного производства.
