С 1 января 2019 года средства на банковских счетах малых предприятий будут застрахованы. Это означает, что если банк разорится, можно будет получить страховое возмещение. Его размер аналогичен возмещению для физлиц и индивидуальных предпринимателей, на данный момент эта сумма составляет 1,4 млн рублей.
Страховаться эти средства будут так же, как вклады населения: банки будут формировать реестр таких предприятий и ежеквартально отчислять взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ). С этого года ставка взносов — 0,15% от среднего остатка на счетах за квартал.
Пока закон не вступил в силу, в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Принятыми ко второму чтению поправками уточняется, что право на получение страховой выплаты в случае банкротства кредитной организации вкладчик (представитель малого бизнеса) будет иметь только в случае, если он есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день возникновения страхового случая. Если вкладчика исключат из реестра после наступления страхового случая, это не повлияет на его права по получению возмещения.
Одной страховки мало
Банкам это нововведение не то чтобы очень понравилось. Все крупные игроки с ним, конечно же, согласились, но делая это, официальные представители банков говорили о том, что наряду со страховкой нужно ужесточить контроль над деятельностью «дырявых» банков. Короче, серьезные банкиры просят усилить накал борьбы с несерьезными, чтобы на рынке не возникло ситуации, когда страховые взносы стабильных банков идут на выплаты вкладчикам разорившихся однодневок.
Хорошим примером запоздалой реакции Центробанка может служить ситуация с банком «Таатта», которые до недавнего времени был одним из самых популярных банков далекой заснеженной Якутии. В июле этого года у него отозвали лицензию, а 21 августа признали банкротом. А ведь подозрения, что «Таатта» (с якутского «твердыня») может рассыпаться, у Центробанка были еще в начале года, но регулятор ограничивался предупреждениями. Все это время в банке действовали по принципу «от ревизии нас может спасти только кража» — как казалось при проверке, в балансе банка была дыра в 4,6 миллиарда рублей. Обязательства банка составляют 8,18 миллиарда рублей. 5 из них предстоит выплатить Агентству по страхованию вкладов — они приходятся на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Еще около 2 миллиардов — прочие обязательства банка, и около 1 миллиарда «застряло» на счетах малых предприятий. И совершенно непонятно — получат они эти деньги обратно или нет. Вот для таких случаев и принят новый закон, но вкладчикам «Таатты» от этого не легче, ведь они под него не попадают.
Страховка не означает, что можно не волноваться
За прошлый год «Агентство по страхованию вкладов» выплатило пострадавшим вкладчикам 404 млрд руб., а задолженность агентства перед ЦБ по кредитам, за счет которых наполняется фонд, к началу этого года достигла 821 млрд руб. За вклады населения банки в 2017 г. направили в ФСВ 127,6 млрд руб. Увеличат ли нововведения расходы АСВ, будет зависеть и от интенсивности, с которой ЦБ продолжит отзывать лицензии. Теоретически может случиться и так, что у АСВ не будет денег на выплаты всем потерпевшим. Так себе страховочка, так что к выбору банка нужно относиться очень серьезно и быстро реагировать, если начались какие-либо проблемы.
